Wij gebruiken cookies om er voor te zorgen dat wij u de beste gebruikerservaring kunnen bieden op deze website. Als u verdergaat zonder uw instellingen te wijzigingen, gaan wij ervan uit dat u akkoord gaat met het ontvangen van alle cookies op de Buckaroo website. Als u dat wenst, kan u uw cookie instellingen op elk moment wijzigen. Meer informatie
Dit bericht niet meer tonen

Digitale Incassomachtiging

Incassomachtigen.png

Een ander woord voor Digitale Incassomachtiging is eMandaat. Het betreft de nieuwe manier om online via uw bank een incassomachtiging af te geven. Deze zogenaamde digitale handtekening vervangt de benodigde handtekening op papier. Dit vermindert de administratieve inspanning bij het afgeven van een akkoord voor incasso. Het kan als aanvullende dienst op de SEPA Direct Debit worden aangeboden door Buckaroo. De Engelse term is eMandate ook wel geschreven als e-Mandate. De implementatie is op de pagina E-mandaten uitgeschreven. Om de combinatie met een SEPA Direct Debit helder te krijgen is de Incasso beslisboom opgesteld. Voor een uitleg over de deelnemende banken en hun functie is uitleg aanwezig. Deze directe electronische manier van afgeven van machtigingen wordt vooralsnog alleen binnen Nederland op deze manier ondersteund door de banken die hieronder zijn beschreven. Wanneer door de Merchant in het e-Mandates dashboard wordt aangegeven dat de integratie via Buckaroo verloopt, is een hele snelle integratie mogelijk.

Mandaat Service Provider - MSP

Buckaroo is de door Currence benoemde geaccrediteerde partij in de lijst met Mandaat Service Providers. Als Mandaat Service Provider kan Buckaroo de Digitale Incasso Machtigingen, ook wel e-Mandates genoemd, genereren. Deze e-Mandates gelden als vervanger van de natte handtekening welke tot op heden de enige rechtsgeldige manier van machtigen was. De Stichting Derden Gelden van Buckaroo kan deze e-Mandates verwerken voor alle Merchants die de machtigingen collecting afhandelen via Buckaroo. Ook is het mogelijk om de machtigingen op een eigen rekening af te (laten) handelen en toch Buckaroo de e-Mandates hiervoor te laten genereren.

Pay With Emandate

De PayWithEmandate is een aanvullende dienst voor SEPA Direct Debit waarbij de Merchant niet de privacy gevoelige betaalinformatie hoeft op te slaan. Door middel van tokenization kan deze dienst worden aangestuurd en is het ook eenvoudig mogelijk om updates van de betaalgegevens uit te voeren, zonder de betaalverzoeken te verstoren. Buckaroo beheert tenslotte de laatste versie van die gegegevens in haar beveiligde databases.

Uitleg over de werkwijze

Bij de aanvraag van een emandate kan een mandaatreferentie worden meegegeven. Wanneer deze niet wordt meegegeven, genereert Buckaroo hem zelf. De gegevens die bij een sucesvolle emandate interactie worden teruggegeven, zoals tenaam stelling / iban / bic / mandaat datum, worden door Buckaroo opgeslagen in het record van de mandaatreferentie.
Buckaroo heeft op basis van die functionaliteit een dienst toegevoegd die het indienen van een de SEPA Direct Debit nog eenvoudiger maakt : Paywithemandate. Deze actie is toe te voegen aan een SEPA Direct Debit aanvraag aan Buckaroo. Zie voor een bericht voorbeeld ons development portal. De incasso gegevens uit de geslaagde emandate worden daarbij automatisch toegevoegd aan het bericht naar de bank. Bij een mandaat wijziging worden altijd de actuele betaalgegevens naar de bank gestuurd. Deze werkwijze geldt voor zowel processing als collecting SEPA Direct Debits.

Processing e-Mandates

Het is mogelijk om de afhandeling van e-Mandate uit naam van Merchant via Buckaroo te doen. De volgende stappen zijn van toepassing wanneer Buckaroo de e-Mandates namens de Merchant mag indienen:

Voor de onderstaande banken gelden de volgende URL's voor de verschillende dashboards waar de Merchant kan aanloggen:

Bank naam URL
ABN Amro https://abnamro.incassomachtigen.de
ING https://portal.secure-ing.com/msp/modusmgmt/login?bank_id=IngNL
Rabobank https://machtigen.rabobank.nl

Logica in afhandeling

In de logica die hiervoor gebouwd is gaat Buckaroo verder dan de strikte e-mandaat generatie. Extra diensten boven op de standaard zijn:

Hoe werkt het

Incassomachtigen worden afgegeven in de eigen online bankomgeving. De stappen zijn dan:

Bankkeuze bij Buckaroo

Selecteer emandates bank.PNG
Het is mogelijk om een e-mandate aan te bieden bij Buckaroo zonder bankkeuze. De response die dan terug komt is een URL naar een pagina waar de bankkeuze kan worden gemaakt door degene die de digitale incassomachtiging wil afgeven. De URL heeft een onbeperkte houdbaarheid en kan dus aan een door de Merchant verstuurde email worden toegevoegd. Ook kan deze in een mijn-omgeving klaar worden gezet. Op de pagina achter de URL worden de vooraf aangemelde gegevens getoond:

In de volgende gevallen is het gebruik van de Buckaroo tussenpagina een goede aanvulling:

De URL - link is onbeperkt houdbaar. Daarmee is het mogelijk om deze per e-mail of een andere medium met de machtigingsverlener te delen. De link kan maar éénmaal worden gebruikt om tot een geldig Mandaat te komen. Wanneer de eerste poging mislukt, is een nieuwe link noodzakelijk. Dat is gelijk aan de functionaliteit wanneer de bank wel met het request wordt meegegeven.

Rechten bij een SEPA Direct Debit met en zonder eMandate

Het aanvragen van een eMandate kan zowel met de zakelijke B2B eMandate aanroep als ook met de normale B2C (Core) eMandate aanroep. Daarbij is het ook mogelijk een B2C eMandate op een zakelijke rekening af te geven. In dat geval blijft het recht op storneringen wel gehandhaafd.

Opmerking:
Wanneer een Merchant besluit om een B2C emandate aan te vragen op een zakelijke rekening, kan de pending status van het resultaat tot maximaal 1 week op zich laten wachten. Een B2C emandate die dus meer dan 30 minuten op pending staat, is vrijwel zeker een emandate verzoek op een zakelijke rekening, waarvoor meer dan één handtekening nodig is.

Mogelijkheden intrekken B2B eMandate

Voor een B2B eMandate is het wel mogelijk om een eMandate in te trekken. Daarvoor bieden de banken een separate berichtenstroom aan. Dit bericht kan via Buckaroo naar de verschillende banken worden gestuurd. Daarbij volstaat de vermelding van de mandaatreferentie als identifier en het feit dat deze moet worden ingetrokken. Reden van de mogelijkheid voor intrekken bij een B2B eMandate is omdat het storneren niet mogelijk is. De gelden welke met een SEPA Direct Debit, voorzien van een eMandate, worden geïnd, kunnen alleen met een gerechtelijke procedure worden teruggevorderd.

Mogelijkheden intrekken B2C eMandate

Het terugtrekken van een B2C eMandate is niet mogelijk. Als alternatief bieden de banken daarvoor een blokkadelijst aan. Deze lijst is onderdeel van de bankomgeving van de consument en kan zowel een individuele machtiging als ook een complete incassant blokkeren. Daarmee kan een machtiging, welke eerder is voorzien van een eMandate, alsnog eindigen in een reject (storno) op initiatief van de bank. De reden dat het intrekken van een eMandate niet wordt ondersteund door de banken is gerelateerd aan het storneerrecht binnen de 8 weken. Voor consumenten blijft het, ook na het afgeven van een eMandate, mogelijk de gelden te storneren.

Overzicht van de rechten en wachttijd

Combinatie Actief storneren
mogelijk
Periode
Storno
MOI
mogelijk
Periode
MOI
Pending periode emandate
SEPA Direct Debit B2C zonder eMandate Ja 8 weken Ja 13 maanden N.V.T.
SEPA Direct Debit B2C met eMandate Ja 8 weken Nee - Consument: tot maximaal 30 min
Zakelijk: tot maximaal 1 week
SEPA Direct Debit B2B zonder eMandate 1 Nee, mits aangemeld - Nee, mits aangemeld - N.V.T.
SEPA Direct Debit B2B met eMandate 2 Nee - Nee - Zakelijk: tot maximaal 1 week

1 Het mandaat moet zijn goedgekeurd door de machtigingsverlener en aangeboden aan de huisbank. Anders kan de B2B SEPA DD niet worden uitgevoerd.
2 Mét een e-mandaat is een B2B SEPA DD direct uit te voeren zonder een (papieren) uitwisseling van het mandaat met de bank.

eMandate versus Mandate Reference

Binnen het product SEPA Direct Debit worden verschillende termen door elkaar heen gebruikt. Daarom hieronder een uitleg en een tekening:

Mandaat referentie / Mandate Reference


eMandaat / eMandate


Mandate reference and e-mandate.jpg

SEPA Direct Debit bericht bestaat uit:

Optioneel:

Bericht opbouw SEPA Direct Debit met eMandaat

Na de succesvolle aanvraag van het eMandaat, kan dit nummer met het indienen van een machtiging worden meegegeven. Het bericht dat Buckaroo naar de bank stuurt, wordt in dat geval ook voorzien van het eMandaat nummer. De afhandeling van de berichten blijft verder ongewijzigd. Bericht_SEPA_DD_en_emandate.png

Kenmerk Digitale Incassomachtigingen

Onderstaande eigenschappen geven een korte samenvatting van de kenmerken:

Minderjarigen

Rechten en mogelijkheden voor minderjarigen:

Banken die de e-Mandates via Buckaroo ondersteunen

De Nederlandse banken ondersteunen de digitale incassomachtigen. De onderstaande banken zijn actief voor Digitale Incassomachtigingen voor consumenten en bedrijven. Buckaroo heeft een aansluiting op alle e-Mandate omgevingen van de verschillende banken. Daarmee ondersteunt Buckaroo alle banken die Digitale Incassomachtigingen in hun online bankomgeving aanbieden. Deze banken zijn opgenomen in oranje gekleurde tabellen hieronder. De groene tabellen laten zien welke eigenaren, van een rekening bij die betreffende bank, een Digitale Incassomachtiging via Buckaroo kunnen afgeven. De genoemde banken hieronder zijn afkomstig van de lijst die door Currence wordt bijgehouden. Daarop staan alle banken die de Digitale Incasso machtigingen kunnen verwerken en afgeven.
Mandaat samenwerking.jpg

B2C e-Mandates

Onderstaande banken doen mee aan de crediteuren zijde : Dat betekent dat de Merchants met een incassorekening bij deze banken, als ook collecting Merchants, door Buckaroo kunnen worden ondersteund bij het verzorgen van een consumenten Digitale Incassomachtiging.
Opmerking bij processing:

ABN AMRO Rabobank Deutsche
Bank
ING Bank
Nederlandse Waterschapsbank Bank Nederlandse Gemeenten Triodos Bank

Onderstaande banken doen mee aan de debiteuren zijde (verstrekkers van een machtiging) :
Dat betekent dat de klanten met een privé rekening bij de onderstaande banken, daarmee een e-Mandate kunnen afgeven via Buckaroo:

ABN AMRO
(ABNANL2A)
ASN Bank
(ASNBNL21)
ING bank
(INGBNL2A)
KNAB Bank
(KNABNL2H)
Rabobank
(RABONL2U)
Regio bank
(RBRBNL21)
SNS Bank
(SNSBNL2A)
Triodos Bank
(TRIONL2U)

B2B e-Mandates

Onderstaande banken doen mee aan de crediteuren zijde : Dat betekent dat de Merchants met een incassorekening bij deze banken, als ook collecting Merchants, door Buckaroo kunnen worden ondersteund bij het verzorgen van een zakelijke Digitale Incassomachtiging.
Opmerking bij processing:

ABN AMRO Rabobank Deutsche Bank ING Bank Bank Nederlandse Gemeenten

Onderstaande banken doen mee aan de debiteuren zijde (verstrekkers van een zakelijke machtiging) :
Dat betekent dat de bedrijven met een zakelijke rekening bij de onderstaande banken, daarmee een e-Mandate kunnen afgeven via Buckaroo:

ABN AMRO
(ABNANL2A)
ING bank
(INGBNL2A)
Rabobank
(RABONL2U)

Handling van e-Mandates via Buckaroo

Onderstaande oranje gekleurde blokken staan voor de klant interactie:

Het helder blauwe blok is de functionaliteit die de merchant geboden wordt om de e-Mandate resultaten op te slaan:

Merchant en e-mandates.jpg



Trefwoorden: e-mandaat; e-mandate; emandates; e-mandates; elektronische machtiging; electronische machtiging; digitale incasso machtiging; incasso machtiging; mandaatbeheer